Как продать долг коллекторам по исполнительному листу

Рыночные отношения предполагают появление таких категорий, как «должник» и «кредитор». Ими обозначают физических и юридических лиц, принимающих и выдающих определенную денежную сумму под залог движимого и недвижимого имущества или под расписку. Заем можно взять в банке или попросить нужную сумму у знакомых. В последнем случае существует риск близкого знакомства с коллекторами, которым знакомый может передать право на взыскание средств.

Банк также вправе пользоваться услугами коллектора, но чаще всего ответственные сотрудники банка пользуются другими способами возвращения займа.

При каких обстоятельствах возникает необходимость у физического лица продажи долга физ лица коллекторам?

Если должник (физлицо) сознательно уклоняется от встреч с кредитором, перестает отвечать на звонки и не возвращает средства в обговоренные при их получении сроки, кредитор вправе принять решение об обращении к коллекторам. Если сумма значительная и у кредиторов есть все подтверждающие документы, коллекторы могут выкупить право на получение средств.

Процедура выкупа считается вполне законной и выгодной для кредитора. Последнему возвращается большая часть выданных средств. При этом, неприятного общения с задолжавшим физ лицом в большинстве случаев удается избежать.

Какими нормативными документами регулируется деятельность корректоров?

Процесс передачи права на изъятие заемных средств коллектору регулирует ст. 382 ГК РФ. Главное условие – наличие просрочки по выплате займа или процентов по нему. При этом законом вводится такое понятие, как первичный и новый кредитор.  Мнение должника никого не интересует.

Для признания процедуры передачи права на средства законной необходимо:

• уведомить должника о включении в дело третьего лица не позже, чем за 30 дней до подписания договора купли-продажи между коллектором и кредитором (уведомление присылается в виде заказного письма);
• прописать возможность продажи долга в изначальном договоре (расписке).

Важно! Если уступка права на изъятие долга привела к расходам со стороны не подозревавшего о таковой должника, то оба кредитора – первичный и новый, возмещают эти расходы совместно в равных долях (п. 4, ст. 382 ГК РФ).

Процедура продажи долга физического лица коллекторам

Продать долг физического лица можно далеко не всегда. Коллекторы покупают долги, связанные с оформлением договора займа, подряда, поставки, выдачи кредита. Запрещено покупать и продавать долги, связанные с выплатой алиментов.

Не могут быть переданы коллекторам обязательства:

• возникшие после развода супругов;
• связанные с возмещением материального или морального вреда жизни или здоровью;
• по выплате обязательных платежей сотрудникам компании в случае реорганизации таковой.

Коллекторы выкупают долги, по которым имеется подтверждение, поручительство. В этом качестве могут выступать расписка или исполнительный лист, выданный судом. Процедура продажи достаточно проста. Кредитору достаточно обратиться в выбранное агентство по взысканию долгов и оформить соответствующий договор цессии.

Какие нормы должны быть первоначально прописаны в заемных документах, чтобы была возможность продажи долга коллекторам?

Если первичный кредитор не указал в договоре о передаче средств должнику во временное пользование, о возможности передачи права на взыскание долга третьему лицу, то продавать обязательство нельзя. При продаже возникнут сложности. Чтобы этого не произошло, необходимо на момент составления долговой расписки (если речь идет об отношениях между физ лицами), прописать такую возможность.

Пример: Я Иванов И. И. в случае не получения выданных мной заемных средств в полном объеме и с процентами (указать сумму) до (число, месяц, год), оставляю за собой право продажи займа третьим лицам.

Типовые условия, особенности продажи долга “с распиской” и “по исполнительному листу”

Долги продают третьим лицам при наличии расписки или исполнительного листа. Право передачи возникает на любой из стадий взыскания. Заем по расписке у коллекторов популярностью не пользуется, поскольку вознаграждение после его взыскания меньше.

Главными условиями законной продажи долга по исполнительному листу являются:

• своевременное получении исполнительного листа;
• уведомление должника о сотрудничестве с коллекторами (за 30 дней до такового);
• предоставление всей информации о должнике и заемщике коллектору;
• передача всех, касающихся реализации финансового обязательства документов новому кредитору;
• передача договора цессии судебным приставам (необходима для постановки их в известность о смене кредитора).

После заключения соглашения с третьими лицами и передачи им всех прав на долг, первичный кредитор обязан повторно известись о своих действиях должника.

Важно! Получивший исполнительный лист не имеет права требовать с должника сумму большую той, что указана в этом документе. Начислять проценты и требовать их он не может. В этом плане расписка оказывается куда более выгодной, поскольку после продажи долга по расписке за новым кредитором остается право на изъятие процентов.

Коллекторы вправе искать средства и сообщать приставам об их наличии. И уже приставы обязаны заниматься их последующим изъятием.

Порядок оформления документов

Основным документом, позволяющим передать право на получение средств от физического лица коллектору, является договор цессии. Его заключают в присутствии нотариуса. В договоре прописывают условия, на которых совершается сделка. Копия документа передается в ФССП. Порядок осуществления таких действий регламентирует ст. 52 ФЗ РФ №229-РФ.

Для оформления договора цессии требуются:

• кредитные дела (при продаже долга по кредиту);
• оригинал расписки;
• документы, в которых зафиксирован размер долга и содержатся данные о должнике, кредиторе;
• иные документы, могущие подтвердить права первичного кредитора на долг.

Все документы проверяет и заверяет нотариус.

Сравнение с продажей банками долга физ лица

Если долг физического лица продает банк, то оформление договора цессии происходит по тем же правилам, что и в случае, когда кредитором является физическое лицо. При этом в кредитном договоре между банком и кредитуемым в большинстве случаев прописывается возможность передачи прав на взыскание кредита коллекторам.

Банк может не уведомлять должника о передаче долга, поскольку эта обязанность вменяется новому кредитору. Согласия должника не требуется. Иногда возникают ситуации с неоднократной продажей долгов. Чтобы не стать заложником сложных финансовых схем, необходимо заранее обговорить этот вопрос с банком еще на момент получения средств.

Кому можно продать: кто занимается скупкой, есть ли специальные агентства, через которые продают долги?

Объявления о продаже и покупке долгов можно найти на электронных площадках в интернете. Официальные ресурсы такие объявления предпочитают не публиковать, поскольку степень надежности их никто не проверяет.

Узнать о потенциальных покупателях и продавцах долгов можно на специальных аукционах, где кредиторы могут продавать долги коллекторам на более выгодных условиях. Стандартная цена составляет не более 15% от суммы долга. Коллекторам не выгодно переплачивать, гарантии возврата средств у них нет.

Если физ лицо не может удовлетворить претензии кредитора по долгам, есть шанс, что они будут проданы коллекторам (третьим лицам). Продажа долгов физических лиц коллекторам законна, но существуют определенные ограничивающие эту процедуру нюансы. Все они прописаны в ГК РФ и соответствующих ФЗ РФ.