О банкротстве физических лиц и возможных последствиях для должников

Банкротство физического лица стало возможным сравнительно недавно. Государство пошло на этот шаг с целью уменьшения лиц, которые теоретически могут выполнить взятые финансовые обязательства, но практически не могут сделать этого, поскольку испытывают временные трудности.

Ранее кредиторы имели право обращаться в суд за взысканием долга в принудительном порядке. С 2015 года не могущее покрыть долг физлицо может объявить себя банкротом, что является лучшим вариантом, если сравнивать с взысканием долга.

Что значит банкротство физического лица, стоит ли делать, будут ли последствия?

Банкротство является определяемой законом юридической процедурой. В его основе лежит ГК РФ и ФЗ РФ №127-РФ, позволяющие объявить лицо несостоятельным, если финансовая ситуация складывается в соответствии с описанными в кодексе и федеральном законе нормами.

Под банкротством понимают не просто признание неплатежеспособности должника, а официальное его право отказаться от уплаты долга, если платить ему нечем. Естественно, это не означает, что после признания физлица банкротом он освобождается от ответственности в полной мере.

Стандартной считается ситуация, при которой у объявленного банкротом гражданина изымают большую часть имущества (остаются только личные вещи). После реализации собственности с торгов, вырученными средствами оплачивают долги перед кредиторами.

Справка! Списание всех долгов и освобождение от их оплаты производится только после погашения или отсутствия у должника имущества, которое может оказаться пригодным для продажи.

Как доказать свою неплатежеспособность?

Чтобы доказать неплатежеспособность человеку потребуется предоставить суду выписки с личных счетов в банке, счетов, открытых для ведения ИП, произвести опись имущества. Чаще всего о неплатежеспособности начинают говорить после того, как просрочка по долгам и процентам составит не менее 3 месяцев подряд.

Подготовка к суду по банкротству физических лиц

Перед судебным заседанием, на котором примут решение признавать банкротом или нет, нужно подготовиться. Рекомендуют проверить подлинность всех представленных документов, заручиться поддержкой опытного юриста, свидетелей. Возможно, что еще до заседания удастся прийти к мирному соглашению, избежав судебных издержек (оплата пошлины, вознаграждение для управляющего).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать?

С обанкротившегося человека снимают все финансовые обязательства (статья 213. 28 ФЗ РФ №127). В исключительных случаях, основная цель банкротства не достигается.

Список не списываемых долгов обширен, он включает:

• долги, о которых кредиторы не подозревали до окончания процесса о банкротстве (должник скрыл отсутствие у него возможности возврата долга, не включенного в реестр);
• обязательства, возникшие уже после подачи заявления о банкротстве (оплата налогов, комиссионных сборов);
• денежные средства, которые необходимо выплатить для возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью (оплата производится не зависимо от того, имеется ли исполнительный лист суда по делу о банкротстве);
• обязательства по исполнению пунктов трудового договора;
• требования, которые связаны с личностью кредитора (причинен опасный вред ему и его имуществу);
• субсидиарную ответственность;
• долг, возникший из-за причинения вреда умышленно или по неосторожности (плохой контроль за имуществом);
• вред, нанесенный имуществу кредитора по неосторожности, даже если в деле о таком вреде имеется поручитель (чреваты серьезные последствия);
• долг перед пострадавшей в результате признания сделки недействительной, стороной (обзор долгов этой категории обширен).

Важно! К разряду того, что нельзя списать, причисляют также и  долги по алиментам. Этот вид выплат истребуют из заработной платы или иного дохода должника, не зависимо от признания его банкротом и вынесения решения о списании долга.

Положительные последствия банкротства для должника

Поскольку самой процедурой банкротства предусмотрено списание всех долгов, то многие банкроты относят именно этот факт к наиболее благоприятным ее последствиям.

В правовой  практике признается, что помимо освобождения от долгов положительными сторонами банкротства являются:

• отсутствие необходимости оплачивать штрафы и пенни на всем протяжении ведения судом дела о несостоятельности;
• после завершения процедуры все ограничения снимаются, арестованное имущество, не вошедшее в конкурсную массу, возвращают владельцу;
• доступность процедуры для физических лиц, возможность пройти ее в ускоренном или упрощенном порядке;
• освобождение от долгов, не внесенных в план реструктуризации долга (исключение – долги, которые нельзя списывать).

Положительных сторон у банкротства больше, чем отрицательных. Это объясняет стремление многих граждан настоять на проведении этой процедуры, она более краткая и удобная.

Отрицательные последствия для должника во время банкротства

Во время ведения дела о банкротстве должнику и членам его семьи придется претерпеть некоторые неудобства:

• на собственность может быть наложен арест и пользоваться ею будет запрещено (дом опечатывают, машину увозят на штраф-стоянку);
• даже после начала процедуры банкротства придется платить по текущим счетам (налоги, оплата коммунальных услуг, иные обязательные платежи);
• запрещено брать в долг и давать какие-либо финансовые обязательства, если стоимость их превышает 1% от цены собственности.

Разрешается совершать только незначительные по объему и стоимости сделки, покупки.

Возможна ли уголовная ответственность или штрафы?

От уголовной ответственности включение в процедуру банкротства в качестве ответчика не освобождает.

Если должником будет совершено уголовно наказуемое деяние, то он может быть заключен под стражу.

Штрафы во время ведения дела налагаются, но выплачивать их до конца процедуры не обязательно и даже нежелательно. По окончании дела, штрафы будут оплачены из той части имущества должника, которая войдет в конкурсную массу и будет продана с торгов.

В исключительных случаях, штрафы просто спишутся. Значить отсутствие своевременной платы по ним ничего не будет.

Ограничения после окончания судебной процедуры

Как только должника признают банкротом, он освобождается от всех ранее имевшихся обязательств, если судом и законом не предусмотрено иное.

Отрицательные последствия банкротства:

• запрет на работу в качестве руководителя или учредителя (директора) юр. лица (запрет действует в течение 3 лет после признания физлица банкротом);
• если от имени физлица было открыто ИП, то после завершения процесса все лицензии и разрешения отзываются, индивидуальный предприниматель ликвидируется.

К серьезным последствиям банкротства физических лиц относят невозможность повторного признания своей несостоятельности в ближайшие 5 лет.

Внимание! Во всех документах финансового характера (заявка о займе или обращение в суд) указывают наличия за должником факта банкротства.

Это не очень удобно, поскольку снижает уровень доверия к бывшему банкроту. Не каждый банк решится вести дела с неблагонадежным в финансовом плане лицом. Если объявлять себя банкротом, то какие последствия это будет иметь для репутации неизвестно. Введение в курс дела работников банка обязательно.

Запрет выезда за границу

Если все задолженности розданы или аннулированы, то для запрета на выезд за границу по причине банкротства нет причины.

Исключением являются случаи, когда против банкрота возбуждены другие дела, в том числе, имеющие уголовную подоплеку.

В остальных ситуациях, запрета на передвижение не существует. Запрет выезжать из страны – это не то, чем обычно грозит банкротство.

Грозит ли банкротство последствиями для родственников?

Банкротство физических лиц, последствия для должника которого были описаны выше, негативно отражается на близких родственниках, на финансовом положении семьи. Юрлицо не отвечает по долгам личным имуществом, но собственность физлица, не имеющего средств для оплаты долгов ИП, может быть арестована.

В такой ситуации могут арестовать семейный автомобиль, включить в конкурсное производство: дачу, земельные участки, принадлежащие семьи и даже изъять из пользования жилье, на которое оформлена ипотека.

Если долг больше, чем сума всего имущества должника, то для его покрытия могут использовать долю принадлежащую банкроту в общей собственности.

Пример. Квартира из 4 комнат, в которой проживают супруга, супруг (должник) и ребенок, делится на части (при условии отсутствия других собственников).  Выделенную супругу часть банк или другой кредитор вправе забрать в качестве оплаты долга, суд может выставить эту часть с торгов.

Естественно, что жить в собственности, которая принадлежит семье лишь частично, едва ли кто согласится, потому вслед за негативными финансовыми изменениями могут произойти и жилищные.

При банкротстве физ лиц, единственное, что не могут забрать  – это личные вещи.

Будут ли для должника последствия, если нет имущества?

Если имущества должник не имеет, то ему необходимо предоставить суду подтверждающие этот факт документы.

При подтверждении данных, суд назначит финансового управляющего, который попробует изыскать средства для покрытия долга.

В некоторых случаях такого гражданина признают банкротом достаточно быстро без прохождения им всех процедур предусмотренных законом. Никаких серьезных последствий влечь это не будет, несостоятельность автоматически приведет к аннулированию долгов и физлицу придется разбираться уже с последствиями банкротства, а не с самим процессом.

Последствия признания гражданина банкротом могут быть положительными или отрицательными, о большинстве из них предупредит компетентный юрист, если такой будет привлечен к делу. Очень важно заранее знать обо всех возможных вариантах развития событий после того, как должник решает обанкротиться.