С какой суммы долга начинается банкротство физического лица

На основании ФЗ РФ №127-ФЗ «О несостоятельности» физические лица, к которым причисляют обычных граждан, признаются банкротами, если этого требуют обстоятельства. Поводом для банкротства становится невозможность уплаты физлицом долга. Рассмотрим банкротство физических лиц от какой сумы долга зависит, кто и когда может подать заявление, более подробно.

Как признать себя несостоятельным и списать все долги?

Для признания должника банкротом необходимо:

• иметь долг и не обладать средствами для его покрытия;
• написать заявление в Арбитражный суд с просьбой о признании гражданина несостоятельным;
• пройти через принятые в этом случае процедуры (наблюдение, внешнее управление, оздоровление, конкурсное производство или мирное соглашение).

Суд с помощью внешнего управляющего и при непосредственном участии самого должника рассматривает дело о банкротстве, изучает финансовое положение банкрота, ищет способы возврата средств кредиторам с минимальными потерями.

Обычно для покрытия расходов и выплаты долга привлекают все имущество должника, за исключением личных вещей.

Проверке подвергаются все совершенные им сделки со сроком давности менее 3 лет. В зоне риска оказывается и имущество близких родственников.

Некоторые сделки могут быть и вовсе аннулированы.Имущество должника продается с торгов, за счет полученных средств выплачиваются займы и кредиты.

Важно! Если у должника нет средств для покрытия долгов, их могут списать. Списание долгов – крайняя мера, позволяющая освободить банкрота от ответственности и решить вопрос по поводу его отношений с кредиторами.

Условия, необходимые для подачи заявления на банкротство в арбитражный суд

Для подачи иска в арбитражный суд банкрот обязан:

• убедиться в своей несостоятельности и отсутствии иных способов выхода из ситуации;
• определиться с размером долга;
• привлечь к делу лиц, могущих оказать помощь в составлении заявления (неправильно составленные иски не принимаются);
• определить число кредиторов;
• иметь на руках документы, которые могут подтвердить наличие кредита, заема, иной задолженности.

Физические лица обязаны самостоятельно заботиться о своевременности подаваемого ими в суд иска. За несвоевременное извещение общественности и заинтересованных лиц о банкротстве или же попытку избежать такового посредством мошеннических действий, ответственному лицу грозит уголовное или административное наказание. Иск должен подаваться вовремя.

Минимальная сумма долга для банкротства физического лица

Если физлицо взяло кредит в банке или оформило заем на сумму свыше 500 тыс. рублей, но не имеет средств для его погашения, оно вправе обратиться в суд для признания его банкротом.

Главное условие – отсутствие выплат по кредиту и процентам в течение последних 3 месяцев. При этом, сумма в 500 тыс. рублей является минимальной.

Заявление подается в течение 30 дней после получения должником сведений о своей неплатежеспособности.

Фактически это время всего лишь условность, поскольку физлица всегда могут настоять на том, что достаточной уверенности в необходимости банкротства у них не было.

Пример: Гражданин Аврий Ю. Л. оформил кредит на покупку дома. На протяжении трех лет он исправно платил по кредиту и процентам. Но в последние полгода платежи перестали поступать.

После обращения банка в суд с требованием о возвращении долга, указанный гражданин заявил об отсутствии у него информации по поводу наличия такового, поскольку все это время находился за границей и платежи доверил осуществлять своей родственнице. Административная ответственность по ст. 4.13 КОАП РФ ему грозит только в том случае, если суду удастся доказать обратное.

Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше необходимой?

Со времени принятия ФЗ РФ №127-РФ у многих потенциальных банкротов не раз возникали сложности, связанные с наличием долга, меньшего, чем заявленные 500 тыс. рублей, но большего, чем должник мог позволить себе выплатить.

Законодательство по этому поводу говорит следующее: ограничения устанавливаются только для кредиторов. Обладатель права на кредит не может обратиться в суд с целью объявления должника несостоятельным в случае, если его долг меньше указанной суммы.

Пример: Долг гражданина Евсеева П. Р. перед банком составляет 100 тыс. рублей. 20 тыс. из них он выплатил в установленный срок, а для возвращения оставшихся 80 тыс. рублей у должника средств нет. Вместо того, чтобы попытаться договориться, кредитор обращается в суд с целью взыскания долга, требуя при этом признать должника несостоятельным.

Суд просьбу отклонил. Но это не значит, что взыскать долг с его помощью невозможно. Кредитору достаточно всего лишь изменить формулировку обращения, отказавшись от требования.

Сам должник правом подачи иска, сумма которого меньше 500 тыс. рублей, обладает. Если он приходит к выводу о том, что возвращать долги более не может, заявление будет подано и принято.

Важно! Перед подачей иска о банкротстве физического лица, узнают с какой суммой долга принимают заявление, оценивают экономический риск. Так, стоимость процедуры может быть больше, чем цена самого иска.

Несостоятельность оценивается в 40-50 тысяч рублей, если гражданин сам занимается всей процедурой и на 10-20 тысяч больше, если к делу привлекаются посторонние лица. Из-за небольшой суммы в 100-200 тысяч рублей подавать иск о несостоятельности, чтобы обанкротиться, не стоит.

Потерь будет гораздо больше, чем приобретений. Если причина для подачи иска существенна, но судья отказывается его принимать, должник вправе обратиться в суд высшей инстанции, который, наверняка, отменит принятое решение.

Последствия официального признания неплатежеспособности

Перед подачей иска должник обязан узнать, как о положительных, так и об отрицательных последствиях процедуры.

С одной стороны, несостоятельность позволяет избавиться от долгов. Если у гражданина нет денег и имущества для продажи, суд вынесет постановление об обнулении долговой истории и списании займа.

С другой стороны, банкрот не сможет:

• занимать ответственные руководящие посты в ближайшие 3 года;
• его кредитная история приобретет негативный окрас;
• доверительные отношения банкрота и кредитора разрушаются.

Повторно объявить себя несостоятельным получится не ранее, чем спустя 5 лет. За это время может скопиться немало долгов, но суд отклонит любые попытки подачи заявления. Платежеспособность гражданина отныне ставится под сомнение, все совершенные сделки тщательно проверяют. При оформлении кредита придется рассказать о своей несостоятельности.

Банкротство физических лиц проходит по той же схеме, что и банкротство юридических лиц. Особенностью процедуры является наличие минимальной сумы долга, по достижению которой заемщик вправе подать иск о банкротстве. Сумма для банкротства физических лиц составляет 500 тыс. рублей.