У неплательщиков минусы и преимущества банкротства физических лиц вызывают повышенный интерес. Только владея всей информацией, можно принять решение об участии в процедуре.
Уже почти год внимание должников приковано к новой для физических лиц процедуре банкротства. Законодатели уверены, что этот инструмент поможет оптимизировать финансовую нагрузку на незащищенные слои населения. Особого внимания заслуживают преимущества и минусы банкротства физических лиц в 2016 году. Это поможет вам принять решение, насколько оправдано участие в программе признания финансовой несостоятельности граждан.
Содержание
Преимущества процедуры
Суть мероприятия заключается в избавлении лица от долговых обязательств. Дело рассматривается в рамках судебного процесса, и может быть инициировано кредитором или самим должником. Нельзя утверждать, что все долги списываются сразу после подачи иска в арбитражный суд. Процедура намного сложнее.
В процессе рассмотрения иска неплательщик сотрудничает с антикризисным управляющим, который первым делом предлагает реструктурировать долги. Если это невозможно, приступают к реализации материальных ценностей гражданина. На любом из этапов стороны могут пойти на мировое соглашение, если придут к единому мнению относительно регламента погашения задолженности.
Очевидны плюсы признания финансовой несостоятельности для лиц, которые не имеют собственной недвижимости и активов. Если у должника отсутствуют средства, чтобы расплатиться с займодателями, то все обязательства списываются при вынесении соответствующего решения суда.
Для многих категорий граждан банкротство становится единственной возможностью забыть про долги. Это относится к:
- сокращенным с места работы;
- получившим инвалидность;
- не имеет возможности устроиться на постоянную работу;
- находится в отпуске по уходу за ребенком.
Минусы финансовой несостоятельности
Прежде чем забыть про долги, следует изучить, какие существуют негативные моменты процедуры банкротства физического лица. Первое последствие судебного процесса — внесение данных неплательщика в единую базу банкротов. Должники по-разному воспринимают этот факт. Кто-то соблюдает спокойствие, а кто-то — испытывает чувство стыда и неловкости.
Если плюсы мероприятия очевидны, то вот про сроки рассмотрения иска многие забывают. Средняя продолжительность дела составляет 2-3 календарных месяца. Учитывая время на подготовку документов и взаимодействие с кредитным управляющим, процесс растягивается на полгода и более.
Каждый потенциальный банкрот вынужден готовить пакет документов и сотрудничать с финансовым управляющим.
Если у гражданина в собственности находится имущество, то долги списываются спустя год-полтора. Дело может неоднократно останавливаться по причине поиска покупателей на реализуемые материальные ценности. В данном факте видят плюсы заемщики, которые находятся в катастрофичном финансовом положении. Они могут забыть про навязчивых коллектором и специалистов из служб безопасности кредитных организаций. После подачи иска они могут спокойно заняться подготовкой к судебному заседанию и представлять, как их долги списываются. Да и другого пути злостные неплательщики уже не представляют, поскольку находятся на грани разорения.
Последствия мероприятия
Среди прочих негативных последствий процедуры признания финансовой несостоятельности гражданина можно отметить:
- невозможность распоряжения собственностью;
- ограничение передвижений;
- запрет на ведение определенной профессиональной деятельности.
Уже на этапе подготовки к судебному процессу гражданин лишается возможности самостоятельно распоряжаться своей собственностью, даже если он планирует реализовать имущество и погасить долги. Любые мероприятия по погашению задолженности заранее обсуждают с антикризисным управляющим. Он же отвечает за реализацию собственности неплательщика. Специалист определяет, какие объекты выставить на аукцион, какая стоимость будет актуальной, как распределить вырученные финансы между займодателями.
Ограничения касаются не только недвижимости и финансовых средств на счетах гражданина. Под запрет попадают операции с долями в уставном капитале предприятия и акциями.
Если неплательщик не получит от антикризисного управляющего разрешения на реализацию имущества, то его действия будут признаны незаконными. Это грозит расторжением совершенной сделки, административной и уголовной ответственностью неплательщика.
Ограничения перемещений
Каждый гражданин, в отношении которого рассматривается дело о финансовой несостоятельности, не имеет возможности покидать пределы страны. Запрет вводится на этапе реализации недвижимого имущества неплательщика по ходатайству займодателя. Для лиц, которые находятся на грани разорения, этот факт вряд ли имеет значения: денег не хватает не на поездки, не на комфортное существование.
Заемщик может заявить ходатайство о том, какие объекты собственности первым делом реализовать в счет погашения задолженности.
Когда долги списываются, неплательщик получает официальный статус банкрота и сталкивается с другими последствиями процедуры. Несостоятельный в финансовом плане гражданин на протяжении пяти лет не имеет возможности повторно инициировать судебный процесс о личном банкротстве. На лицо возлагается обязанность по уведомлению всех новых кредиторов о собственном статусе. Такое требование суда несет в себе плюсы для финансовых организаций. Они будут заранее осведомлены о трудном финансовом положении клиента и не допустят выдачи займа на крупную сумму.
Гражданин, который списал долги, запрещено занимать руководящие должности и заниматься финансовым консультированием. Законодатели уверены, что лицо, заработавшее себе значительные долги, не может учить других распоряжаться собственными активами.
Участие в программе
Списать долги сможет не каждый. К участию в мероприятии о признании финансовой несостоятельности допускаются граждане, долги которых превысили 500000 рублей. Должно соблюдаться и второе условие — просрочки по финансовым обязательствам превосходят три календарных месяца. Обязанность по сбору документов и подтверждению статуса банкрота возлагается на самого должника.
Чтобы выбраться из кредитной ямы, необходимо собрать пакет справок, подтверждающих сложное материальное положение. Пригодится трудовая книжка с записью об увольнении или сокращении, справки о присвоении группы инвалидности, документы о выходе в отпуск по уходу за ребенком. Вышедшие на пенсию заемщики предоставляют выписку из Пенсионного Фонда РФ. По возможности будущие банкроты собирают выписки из домовой книги о составе семьи, справки о наличии или отсутствии объектов собственности. Чем внушительней будут доказательства финансовой несостоятельности, тем более лояльно суд будет относиться к должнику.
Оплата услуг антикризисного консультанта также производится за счет должника. Необходимую денежную сумму вносят на депозит суда еще до первого заседания. Минимальный размер комиссии консультанта составляет 10 тысяч рублей плюс два процента от стоимости реализуемых активов должника.
Если неплательщик не располагает нужной суммой, то он не сможет принять участие в процедуре банкротства, даже если это единственный выход из личного финансового кризиса.
