Что такое банкротство для физического лица

С 1 октября 2015 г. в действующий федеральный закон «О несостоятельности» были внесены поправки, позволяющие применять процедуры банкротства к физическим лицам. Ранее против не справляющегося со взятыми на себя обязательствами гражданина возбуждались исключительно дела административного и уголовного характера. После внесения поправок положение физлиц на законодательном уровне изменилось.

Банкротство физических лиц, законодательная база ФЗ РФ

Банкротство физлиц регулируется положениями:

• ст. 65 ГК РФ (применяется к юридическим лицам, содержит ряд исключений, имеет отсылку к закону «О несостоятельности» банкротстве ФЗ, утверждает процедуру ликвидации);
• ст. 195-197 УК РФ (определена ответственность за преднамеренную и фиктивную несостоятельность, статья применима к физлицам);
• ст. 28 АПК РФ (содержит положения о подведомственности экономических споров и упоминание о возможности участия в них обычных граждан);
• ФЗ РФ №127-ФЗ «О банкротстве»;
• Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45.

Законодательство о несостоятельности или банкротстве также включает иные документы – Указы Президента РФ, ведомственные нормативные акты и письма ФСР по финансовому оздоровлению. Но все они приняты до того, как был утвержден настоящий ФЗ РФ-№127-ФЗ или до включения в настоящее положение о банкротстве физического лица, и регулируют процесс банкротства, применительно к юридическим лицам.

Когда можно подать на банкротство, основания для признания банкротом

Физлицо вправе заявить о своей несостоятельности в любое время.

Главное условие для принятия иска арбитражным судом – размер долга и невозможность его погашения из собственных средств или же без посторонней помощи (ст. 8 ФЗ РФ №127-ФЗ).

Это, однако, не означает, что объявить себя банкротом может любой желающий. Чтобы это сделать, нужно соблюсти определенные условия:

• не платить по счетам свыше 3 месяцев подряд (ст. 3 ФЗ РФ №127-ФЗ);
• не выполнять обязательства по сделкам;
• задолжать по кредиту более 500 тысяч рублей.

При сумме долга меньше указанной заявление арбитраж не примет (исключением являются ситуации, при которых причиной принятия иска являются иные не менее важные обстоятельства).

Как оформить банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Чтобы оформить банкротство придется изучить все о процедуре банкротства, знать, кто вправе инициировать процесс несостоятельности, как пишется заявление, какие для этого нужны документы, иметь понятие о признаках банкротства.

Период от заявления и до вынесения решения суда можно представить, как пошаговый процесс, содержащий следующие пункты:

1. Заявление. Подать заявление может сам банкрот, кредитор или уполномоченный орган.
2. Сбор документов. Все бумаги, касающиеся финансовой деятельности должника, должны быть предоставлены суду.
3. Ожидание определения суда на поступивший иск. От момента подачи и до вынесения решения о начале дела и назначении судебного заседания проходит до 5 дней.
4. Судебное заседание. В ходе судебного заседания суд принимает постановление о введении таких процедур, как наблюдение, финансовое оздоровления (внешнее управление) или конкурсного производства. Назначается финансовый, внешний или арбитражный управляющий. Должник и кредитор вправе заключить мирное соглашение. В этом случае производство по делу может быть прекращено по требованию сторон.
5. Принятие решения по делу. В зависимости от результатов проведенных процедур, судом выносится решение о дальнейшем правовом положении должника.
6. Признание должника банкротом.
7. Конкурсное производство и торги. Завершающий этап банкротства. Итогом его становится погашение или списание всех долгов после продажи имущества должника.

Важно! За не своевременную подачу заявления, при долге свыше 500 тыс. рублей, должника привлекают к административной ответственности. Сума штрафа в этом случае составляет 5 тыс. рублей.

Заявление о банкротстве физического лица, образец

Образец заявления, которое должен передать в суд гражданин, можно попросить в юридической конторе или найти на сайте арбитражного суда. При самостоятельном составлении иска в нем выделяют вводную, основную и заключительную части.

Во вводной части (шапка) должник указывает:

• кто он, где живет;
• какая СРО готова предоставить ему внешнего управляющего;
• ФИО, адрес, телефон, почту внешнего управляющего;
• адрес и наименование суда, судью;
• сведения о кредиторе.

Важно! Иск, в котором отсутствует кандидатура внешнего управляющего, судом будет отклонен.

В основной части должник излагает причину подачи иска, перечисляет:

• обстоятельства, вынудившие его стать банкротом;
• лиц, перед которыми он в долгу, а также выдвинутые ими требования;
• имущество, которое имеется в наличии и может быть использовано для погашения долга.

Завершает основную часть просьба о признании лица банкротом и перечень приложенных к заявлению документов.  Иск может быть написан от руки и своими словами, главное – это правильно указать реквизиты суда и всех заинтересованных лиц.

Заявление принимают к рассмотрению на основании п.2, ст. 213. 3 ФЗ РФ №127-ФЗ. Перед подачей его в суд, делается несколько копий. Они необходимы для рассылки всем участвующим в деле лицам.

Заключительная часть иска состоит из подписи подателя и дня написания, регистрации в канцелярии.

Необходимые документы

К заявлению прилагаются:

• уведомление о пересылки его копии всем вовлеченным в процесс лицам;
• квитанция, о том, что произведена оплата государственной пошлины (300 р.);
• выписка из ЕГРИП, выданная не ранее чем 5 лет назад;
• документы, могущие подтвердить факт наличия долга и неспособность его оплачивать (договор купли-продажи, займа, расписки);
• список кредиторов и должников банкрота (указывают все известные реквизиты);
• опись собственности (описанию подлежит все имущество, в том числе, залоговое);
• сведения о месте расположения собственности (бумаги на дом, квартиру, номера счетов, если банк выдает такую информацию));
• копии документов, дающих банкроту право владеть имеющейся собственностью;
• копии всех заключенных в течение последних 3 лет договоров;
• сведения о доходах;
• выписка с банковского счета;
• страховое свидетельство;
• свидетельство о постановке на учет в налоговой;
• копия свидетельства о браке, его расторжении, брачного договора;
• копии всех решений суда, касающихся имущества гражданина;
• иные документы.

Заинтересованным лицам пересылают, как сам иск, так и все указанные в приложении бумаги. Если информацию сочтут недостаточной, суд или кредиторы вправе потребовать дополнить ее.

Реструктуризация долга

Одной из особенностей банкротства является реструктуризация долга. Единый, общий план реструктуризации предоставляется внешним управляющим и утверждается судом. Его реализация возможно только в том случае, когда финансовое положение должника соответствует п. 1, ст. 213.13 ФЗ РФ №127-ФЗ (имеется постоянный источник дохода).

Реструктуризацию вводят сроком до 3 лет. Этого времени должнику должно хватить на погашение всего или большей части долга. После утверждения плана плата по неустойкам, штрафам, пеням и процентам не взимается. Исключение – текущие платежи, по которым не возникло претензий.

На протяжении трех лет действия плана реструктуризации все крупные сделки банкрота контролирует внешний управляющий.

Должнику разрешено заключать договора, в том числе и брать займы, на сумму не превышающую 50 тыс. рублей. Недвижимостью и транспортными средствами он пользуется также по разрешению управляющего. Действовать без его ведома нельзя. Если в положении дел произошло изменение в лучшую или худшую сторону управляющему следует об этом знать.

Важно! Если у должника нет источника доходов, позволяющих покрыть дол в течение 3 лет, то по его ходатайству или же по заявлению других заинтересованных лиц, суд вправе перейти непосредственно к конкурсному производству и реализации собственности с торгов.

 Стоимость банкротства

Банкротство физических лиц – это платная процедура. За прием судом иска физлицу придется уплатить госпошлины в размере 300 рублей.

Непосредственно перед первым слушанием по делу, должник обязан внести на счет арбитражного суда сумму, равную 25 тыс. рублей. Она пойдет на оплату услуг внешнего управляющего (п.4, ст. 213.4 ФЗ РФ №127-ФЗ).

При реструктуризации долга из общей его суммы выделяют еще 7%. Эти средства также идут на оплату услуг управляющего. Размер их зависит от величины долга. При долге в 1 мл. рублей, финансовый управляющий получит не менее 95 тыс. рублей.

Если имущество реализовано с торгов, то 7% от вырученной суммы также полагается управляющему. Стоимость банкротства и размер вознаграждения устанавливает суд.

Последствия банкротства для гражданина, плюсы и минусы процедуры

Последствия признания гражданина банкротом определены ст. 213. 30 ФЗ РФ №127-РФ.

Минус проведенной процедуры:

• уменьшение доверия к бывшему банкроту со стороны кредитных организаций (о случае банкротства гражданин обязан упоминать во всех документах, предполагающих выдачу займа или кредита, на протяжении ближайших 5 лет).
• отсутствие возможности повторения процедуры на протяжении следующих 5 лет (объявить себя банкротом снова не получится);
• временный запрет на управление юридическим лицом (3 года гражданин не может занимать ответственные должности в управлении юрлица).

Несомненный плюс банкротства – списание долгов.

Это не освобождает от ответственности по алиментным выплатам, но помогает избежать трат, которые не совместимы с имеющимся в распоряжении физлица бюджетом.

Перечень имущества, которое не могут изъять

На торги выставляется все принадлежащее лично должнику имущество – дома, квартиры, машины, техника, предметы роскоши и т.п. Не продается и не изымается:

• единственное жилье (исключение – ипотека);
• оборудование и транспорт, который необходим для осуществления профессиональной деятельности;
• земля, на которой расположено единственное жилье;
• личные вещи (частное имущество с небольшой стоимостью);
• половина имущества супруга и половина заработной платы;
• пособия;
• домашние животные;
• продукты питания;
• награды.

Должнику оставляют минимальную сумму денег, равную 1 прожиточному минимуму на каждого из членов семьи.

Могут ли отказать в признании банкротом?

Если суд обнаружит несоответствия в предоставленной должником информации (ложные сведения) в банкротстве отказывают.

Поводом для оставления иска без внимания также могут быть отсутствие:

• сведений о СРО;
• документов;
• квитанции об оплате пошлины;
• информации о переводе средств для оплаты услуг управляющего.

В ходе проведения первого судебного заседания заявление могут признать необоснованным и в банкротстве отказать.

Причинами отказа часто становятся:

• ранее поданные заявления о банкротстве;
• решение суда о признании банкротом гражданина, ранее уже прошедшее и принятое;
• отсутствие доказательств неплатежеспособности;
• отсутствие подтверждения требований кредиторов (не включены в реестр).

Банкротство физ. лиц – официальная процедура, проведение которой находится в ведении Арбитражного суда. Банкротами признаются граждане, чей долг перед другими гражданами или предприятиями составляет более полумиллиона рублей.

Процесс признания должника несостоятельным затратный. Потребуется не только собрать все бумаги, но также оплатить услуги управляющего и госпошлину. В банкротстве суд вправе отказать.