Банкротство физических лиц — чем грозит должнику и его семье

Банкротство или несостоятельность – это факт или процедура, применимые в отношении гражданина, более не способного исполнять ранее взятые обязательства. Банкротом человека признает арбитражный суд. Он же утверждает перечень мер, которые необходимо предпринять для обеспечения законности проведения рассматриваемой процедуры.

Фото 1

Банкротство физических лиц

Процесс банкротства с вовлечением физлиц отражен в ФЗ РФ №127-ФЗ «О несостоятельности». Официальное признание своей неспособности платить по счетам и следовать пунктам заключенного договора – это крайняя мера. Если есть такая возможность, то банкротства лучше избежать, поскольку приобретение нового статуса сопряжено с массой неприятных вещей.

Обанкротиться могут лишь те из граждан, задолженность которых по различным обязательствам финансового плана свыше 500 тыс. рублей.

Инициатором обращения становятся:

  • сам должник (банкрот);
  • гражданин или организация, предоставившая финансы или оборудование в счет оказанных в будущем услуг или под проценты;
  • уполномоченный орган, если сочтет деятельность должника вредной и противоправной.

Перед инициацией процесса банкротства тщательно взвешивают все плюсы и минусы. Несмотря на то, что процедура банкротства законна и прибегнуть к ней может каждый, лучше получить дополнительную консультацию юриста.

Последствия банкротства для должника

Банкротство, как официальное действие, имеет свои последствия. При этом, проявляются они, как во время самого процесса, так и после его окончания, могут быть положительными или отрицательными.

К отрицательным последствиям относят:

  • Фото 2оспаривание сделок;
  • запрет на проведение крупных финансовых операций (пока идет дело о банкротстве);
  • потерю части или всего имущества;
  • ограничение или запрет на выезд за границу;
  • ограничение на некоторые виды деятельности и занимаемые должности;
  • невозможность повторения процесса в течение 5 лет.

Расходы на услуги управляющего также относят к отрицательным последствиям процедуры.

Последствия при банкротстве, касающиеся долговых обязательств

Как только должника признают банкротом. все его денежные обязательства, удовлетворить которые он не может, признаются выполненными. Этот факт можно отнести к положительным последствиям процедуры, но суд принимает такое решение в исключительных случаях и только после принятия всех возможных мер для возвращения долгов.

Это означает, что при наличии у банкрота квартиры, машины, другого бизнеса, приставами производится их конфискация, продажа с торгов и распределение вырученных средств между кредиторами.

Обанкротиться и сохранить финансовое благополучие удается немногим.

Финансовые расходы на процедуру

Фото 3Банкрот возвращает долги кредиторам и несет финансовую ответственность по оплате расходов на проведение процедуры.

В эту категорию относят плату за подачу иска, госпошлины и заработок внешнего управляющего.

Он составляет не менее 25 тысяч рублей. Стоимость заявления – 300 рублей. Должник (заемщик) обязан внести плату, не зависимо от того, обладает ли он необходимой сумой.

Последствия для родственников должника при его банкротстве

Ответственными при банкротстве оказываются сами должники, а также их родственники. Прежде всего, это супруги физлица, признанного банкротом и граждане, проживающие с ним на одной территории.

Имущество супругов при банкротстве физ лица

Фото 4Если супруги не заключили брачный договор, все имущество ими нажитое считается общим и может быть реализовано с торгов для оплаты долга.

Не вовлеченному в долговые обязательства супругу компенсируют часть утраченной им собственности, но размер компенсации не всегда соответствует стоимости имущества. В ситуации, когда один из супругов является гарантом по займу, на компенсацию и вовсе не рассчитывают.

В редких случаях ему может быть выплачена невостребованная при погашении долга сумма и это не единственное, чем грозит процесс банкротства физическому лицу и его семье.

Важно! Все крупные сделки, совершенные супругом или близким родственником банкрота могут быть оспорены и отменены (срок давности – 3 года). Банкротство физ. лиц защита родных и супругов тесно связаны. Ситуации, когда купленную одним из супругов квартиру отнимают за долги другого, встречаются повсеместно.

Оспаривание брачного договора при банкротстве физических лиц

Брачный договор – это один из способов защиты имущественных прав. Чтобы оспорить этот документ прибегают к ст. 168 ГК РФ.

При этом сомнению подвергают не сам договор, а законность действий банкрота, ищут факты, подтверждающие мошеннические действия с его стороны (переоформление брачного контракта незадолго до банкротства или во время самого процесса).

Если подтверждающих фактов не находят, контракт остается в силе. Все имущество супругов при банкротстве физ лица арестовывают только при наличии серьезных доказательств мошенничества, могущих угрожать интересам заинтересованных граждан.

Как избежать лишних проблем при банкротстве?

Чтобы избежать лишних проблем:

  • Фото 5изучают ФЗ РФ №127-РФ;
  • находят общий язык с кредиторами, заключают с ним и мирное соглашение;
  • находят финансового управляющего, заключают договор с СРО;
  • предъявляют в суде только проверенные сведения;
  • присутствуют на всех заседаниях и собраниях.

Возможно, что в статью обязательных расходов банкроту придется включить оплату услуг юриста.

Поможет ли развод перед банкротством физического лица?

Развод супругов перед банкротством одного из них может спасти ситуацию (семейный конфликт суд не интересует). Но только в том случае, если суду не удастся доказать, что процедура повлекла за собой негативные последствия для лиц, участвующих в банкротстве.

Пример. Муж и жена расторгли брак, жене отошло 90% собственности и активов. Спустя год после развода муж объявил себя банкротом. Изучив обстоятельства дела, суд постановил признать факт мошенничества. Неплательщик понес административную и уголовную ответственность.

Алименты при банкротстве физических лиц

Фото 6Накопившиеся алименты не могут стать причиной для банкротства физлица.

Алиментщик вправе обратиться в суд с просьбой об их уменьшении, но не списании. Поводом для обращения может стать тяжелая болезнь, исключительно трудная жизненная ситуация, нахождение в зоне ведения боевых действий.

Если у банкрота имеется долг по алиментам, то он погашается в полном объеме вне очереди. Долг может быть реструктуризирован (частный случай), но не отменен.

Существуют ли долги, которые нельзя списать?

В ст. 142 ФЗ РФ №127-ФЗ отмечается, что не все долги могут быть погашены за счет имущества должника. В ситуации, когда вырученной после продажи суммы не хватает для погашения долга, он списывается.

В этом состоит одно из основных преимуществ банкротства. Если денег нет- нет долга. Из судебных практик следует, что освободиться можно не ото всех обязательств.

Банкрот не вправе отказаться:

  • платить алименты;
  • компенсировать моральный вред;
  • возместить ущерб жизни, здоровью, имуществу;
  • вознаграждать труд наемных работников;
  • платить по долгам, возникшим в момент ведения процедуры банкротства.

Все остальные долги банкрота спишутся после вынесения судебного постановления. Это не новшество, но многие банкроты об этом пока не знают.

Положительные последствия признания несостоятельности

Положительной стороной признания гражданина несостоятельным считаются приостановка:

  • начисления штрафов;
  • исполнительного процесса;
  • освобождение от долгов и выбор удобного графика платежей, в соответствии со временем поступления новых доходов.

Банкротство физических лиц последствия для должника, для родственников которого не всегда предсказуемы – это трудоемкий и длительный процесс. Принимая решение об официальном объявлении себя должником, физлицо обязано учитывать все положительные и отрицательные стороны, а также то, как этот факт отразится на родственниках.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий