Банкротство граждан (физлиц) осуществляется в соответствии со статьями ФЗ РФ №127-ФЗ «О несостоятельности» и ГК РФ. Если действия банкрота нарушают закон, что процедура рассматривается с применением статей УК РФ. На первый взгляд процесс признания граждан несостоятельными кажется простым и понятным. Но банкротство физических лиц, плюсы и минусы, которого будут рассмотрены далее, имеет массу нюансов. Знание их поможет должнику выйти из ситуации с наименьшими потерями.
Содержание
Как проходит процедура банкротства физических лиц?
Для признания должника банкротом, он обязан подать иск в Арбитражный суд.
Главные условия принятия его:
- соблюдение установленных норм и правил составления заявления;
- наличие у потенциального банкрота реальных оснований для подачи иска (сумма долга свыше 500 тыс. рублей, нарушение сроков оплаты в течение 3 месяцев подряд).
Как только иск принимают к рассмотрению, должник обязан известить об этом всех кредиторов и заинтересованных лиц. Оповещение происходит при использовании официальных источников информации, одним из которых является газета «Коммерсант».
Важно! Закон гласит, что должник, испытывающий трудности финансового характера обязан самостоятельно заявить об этом посредством подачи иска о банкротстве. Но если он этого не делает, то заявление принимают от кредиторов, собрания кредиторов или уполномоченных органов.
Должники – физические лица проходят не через все процедуры банкротства, предусмотренные для юрлиц. Так, в отношении должников обычно не применяется процедура наблюдения или оздоровления.
Если денег действительно нет, то суд переходит непосредственно к конкурсному производству, целью которого является продажа имущества заемщика с последующей передачей вырученных средств кредиторам, согласно реестру и установленной судом очередности.
Физические лица отвечают по долгам личным имуществом, которое на время проведения судебных слушаний и принятия решения по делу арестовывается и передается в ведение арбитражного или внешнего управляющего. Услуги этого должностного лица платные, стоимость изымается из суммы, вырученной после продажи собственности заемщика.
Процесс признания физлица банкротом выглядит следующим образом:
- подача заявления в Арбитраж;
- вынесение определения о принятии иска;
- назначение внешнего управляющего;
- опись имущества должника и включение его в конкурсную массу;
- составление реестра кредиторов;
- конкурсное производство, включающее проведение аукциона и расчет с долгами перед кредиторами;
- получение должником официального статуса банкрота.
В результате банкротства физлицо может освободиться от оплаты долгов (происходит при отсутствии у него собственности и средств для покрытия выставленных кредиторами претензий) или же расстаться со всеми, принадлежащими ему ценностями (исключение – единственное жилье).
Чтобы избежать последнего варианта развития событий, некоторые должники просят суд и кредиторов о реструктуризации долга. Если просьбу удовлетворяют, должник получает шанс на отсрочку по выплатам, сроком на 3 года.
В чем преимущества, какие могут быть негативные последствия банкротства для гражданина, риски и выгода
В банкротстве физических лиц, каждый должник найдет свои плюсы и минусы.
К положительным сторонам рассматриваемого процесса принято относить:
освобождение от долов и обязательств (после распродажи имущества, должника перестанут беспокоить разгневанные кредиторы);- возможность не платить по долгам (если денег нет, то после признания должника банкротом, все долги списываются).
К сожалению, недостатков у банкротства физ. лиц куда больше.
Минусы банкротства – это:
- Дороговизна. Если у должника имеется долг в 500 тыс. рублей, то это еще не значит, что эту же сумму он будет обязан выплатить в конце процедуры признания его несостоятельности. Должнику потребуется оплатить услуги внешнего управляющего (официально – 25 тыс. рублей), экспертизы (если потребуется), услуги предприятия, проводящего оценку имущества, а также адвоката, если таковой потребуется. Кроме того, обязательна к уплате государственная пошлины, возможны и другие издержки.
- Запрет на повторное обращение в суд с целью банкротства. Запрет действует в течение 5 лет. Если в этот период физлицо возьмет новый кредит и не сможет вернуть его в полной мере, то обанкротиться он не сможет.
- Необходимость обозначения факта несостоятельности в официальных бумагах. Оформляя кредит или беря в долг поз залог имущества у другого физлица, бывший банкрот обязан указать о том, что он был признан несостоятельным. Финансовая репутация его, так же, как и степень доверия, снижаются. Узнав о банкротстве, лицо, выдающее деньги в долг, может отказать в этой услуге.
В течение трех лет со дня вынесения определения суда о несостоятельности, физлицо не имеет права занимать руководящие посты. Это означает, что по карьерной лестнице его продвижение ограничивается.
Если у гражданина имеется жилье, оформленное в ипотеку, то его отнимают, даже при отсутствии у физлица иной собственности. Суд может пересмотреть правомерность заключенных должником сделок, даже при условии вступления в права новых владельцев недвижимости.
Какая ответственность может быть за умышленное или фиктивное банкротство?
Не все должники подают иск о банкротстве, действительно не обладая средствами для возвращения кредита или займа.
Иногда банкротство используется с противозаконными целями.
Так, должник может спланировать его заранее, предварительно избавившись от имущества и этим вынудив суд списать числящийся за ним долг.
Если подобное выявляется в процессе судебных слушаний, то дело о несостоятельности прекращают. Против должника начинают расследование по статьям административного и уголовного кодекса. За уклонение от уплаты налогов и долгов по кредитам посредством возбуждения умышленного или фиктивного банкротства физ. лицо может получить вполне реальный тюремный срок
Можно ли отменить начатый процесс по признанию банкротом?
Любая из стадий банкротства физ. лица может быть отменена, а сам процесс прекращен.
Это происходит, если:
должник и кредитор пришли к мирному соглашению;- суд счел банкротство фиктивным или умышленным;
- были обнаружены факты, свидетельствующие о завышении должником сумы задолженности, или же она была изменена непосредственно в ходе банкротства;
- начата процедура реструктуризации долга (договор о кредитовании пересматривают, сроки и размер ежемесячных выплат изменяют, банкроту предоставляют кредитные каникулы).
Приостановить или отменить процесс о признании должника несостоятельным можно вплоть до назначения даты торгов и даже до их проведения. Если кредитор соглашается на реструктуризацию или сделку, то достаточно подать об этом в суд соответствующее заявление. Начатые процедуры банкротства приостанавливают или отменяют.
Банкротство физ. лиц – сложная и дорогостоящая процедура. Некоторым банкротам для оплаты услуг юристов и внешнего управляющего приходится брать дополнительные заемные средства. Это не запрещено, но выдать деньги согласиться не каждый банк.
Планируя самостоятельно разобраться со всеми возникающими в ходе рассмотрения дела о несостоятельности, процедурами, физ.лицу придется приложить немало усилий. В выигрыше оказываются только те граждане, у которых действительно нет средств для погашения долга. В этом случае, он списывается и все претензии между должником и кредитором считаются улаженными.
