Многие ощутили сложную экономическую ситуацию в стране в 2016 г. на собственном примере. Оказавшись в числе должников, их беспокоит главный вопрос: «Как выбраться из долговой ямы, чем это чревато и какие существуют подводные камни?». Следует изучить последствия банкротства физического лица еще до обращения в судебные органы с соответствующим иском. Обратного пути нет.
Исход судебного процесса для предприятий и последствия признания гражданина банкротом будут схожи. Для удовлетворения требований кредиторов долг будет реструктуризован, а если нет результатов, значит, составят опись и с аукциона реализуют имущество заемщика.
Новыми возможностями по избавлению от займов в 2016 году может воспользоваться каждый, чей долг в 2016 г. превысил 500 тысяч рублей при просрочках более квартала. Особенно важно разобраться в процедурах для граждан, у которых нет дохода и возможности переводить денежные средства кредиторам согласно существующего графика. Юридическую процедуру в 2016 г. может инициировать одна из сторон кредитного договора, обратившись с исковым заявлением в арбитражный суд и составив опись недвижимости должника.
Содержание
Негативный исход
Данные правовые отношения касаются не только должника, но и кредитора. Для каждой из сторон в 2016 г. будут свои позитивные и негативные результаты мероприятия. Со стороны должника из нежелательных последствий грозит:
- опись имущества;
- передачу долгов по наследству;
- ограничения в юридических правах;
- оспаривание недавних сделок с недвижимостью, признание сделки недействительной.
У должника есть три года, чтобы оплатить реструктурированный кредит. Если этого не произойдет, то имущество неплательщика попадет под опись, а денежные средства со сделок направят в счет погашения займов. За счет ограничения в юридических правах человека лишают возможности самостоятельной реализации недвижимого имущества и материальных ценностей. При нарушении запрета сделка считается недействительной. Родным должника тоже следует насторожиться. В текущем году в законопроект планируют внести дополнения, которые затронут оспаривание сделок и порядок перевода задолженности на близких. Если неплательщик не сможет за свою жизнь расплатиться с займодателями, то его долги перейдут на родственников — наследников.
Решение должника признать себя банкротом должно быть взвешенным, ведь последствия мероприятия необратимы.
Рекомендуем почитать: Кому необходимо банкротство физических лиц?
Для займодателя в 2016 г. процедура имеет два негативных момента:
- продолжительный этап досудебной подготовки дела;
- отсутствие возможности взыскать проценты.
В стандартном случае подготовка к судебному процессу относительно должника занимает от двух до трех месяцев. Кредитору необходимо собрать толстый пакет документов относительно конкретного заемщика и предоставить их суду для изучения. На основании собранных справок назначенный финансовый управляющий составляет индивидуальный план реструктуризации долгов.
Как только передан иск в судебный орган, кредитор теряет возможность взыскивать с человека проценты по договору. Сумма займа фиксируется, от нее отталкивается финансовый управляющий при решении вопросов конкретного заемщика.
Положительные моменты для заемщика
Среди позитивных последствий банкротства должника в 2016 году выделяют:
- право реструктурировать задолженность;
- возможность списать часть долгов;
- возможность сделать свою кредитную историю лучше.
Заявляя документы на преднамеренное банкротство, главная задача должника — убедить судебный орган в невозможности исполнения прежних условий кредитного договора. Для этого неплательщик собирает бумаги, подтверждающие его тяжелое материальное положение. Если суд установит, что гражданин имеет право на преднамеренное банкротство, ему предложат программу реструктуризации займов. Реструктуризация заключается в рассрочке исполнения кредитных обязательств на срок до трех лет. На этот период процентная ставка по долгу будет зафиксирована, поскольку преднамеренное банкротство направлено на улучшение материального положения заемщика.
Если у гражданина не получится погасить реструктурированный кредит, запускается программа реализации имущества с торгов. Вырученные финансы делят между собой все кредиторы. Средства с реализации имущества делятся между займодателями пропорционально суммам долга перед каждым из них. Как только человек будет признан банкротом, оставшиеся долги спишут.
Правозащитники уверены, что преднамеренное банкротство в 2016 году будет лишь набирать популярность. Это связано с тем, что при выдаче кредитов многие банки злоупотребляют своим положением и навязывают клиенту невыгодные условия погашения долга. В судах финансовые организации выступали в качестве сильной стороны, а заемщики не могли им противостоять. Преднамеренное избавление от долгов поможет улучшить кредитную историю клиентов за счет восстановления баланса между гражданином и банком.
Если заемщик имеет единственное недвижимость и проживает в ней, преднамеренное банкротство не сможет лишить неплательщика такого имущества.
Преимущества для кредитора
Несколько иная картина обстоит у тех граждан, которых касается банкротство при ипотеке на квартиру или дом. Даже если у заемщика оформлена в собственность единственная ипотечная квартира, при наличии долгов преднамеренное банкротство лишит гражданина имущества. Залоговая квартира будет реализована, а денежные средства уйдут на погашение долгов. Самостоятельное фиктивное заключение сделок с объектами провоцирует оспаривание договоров и признание купли-продажи недействительной.
Со стороны кредиторов процедура грозит следующими положительными результатами:
- правом реализации имущества неплательщика;
- возможностью гарантированно получить хотя бы частичную оплату долга;
- правом ходатайствовать о назначении конкретного финансового управляющего;
- возможностью привлечения органов опеки при работе с заемщиками, имеющими маленьких детей (когда нужно признать сделку с недвижимостью недействительной).
Взыскатель получает возможность заключения сделок с материальными ценностями неплательщика при посредничестве финансового управляющего. Если в 2016 году гражданин самостоятельно проводил сделки с целью избавления от собственной недвижимости и прочего имущества, должник осуществляет оспаривание их законности.
Реализация собственности
Гражданину, у которого нет собственности, можно не бояться процедуры банкротства. Исключение составляют неплательщики, которые провели сделки с объектами в течение трех лет до начала судебного процесса. В таком случае происходит отмена заключенных договоров дарения и купли-продажи, поскольку право на их реализацию фиктивное. В процессе оспаривания перехода права собственности составляется опись материальных благ, которые должник пытался реализовать. У неплательщика нет права распоряжаться собственными материальными благами, а фиктивное избавление от них карается по закону.
Чтобы признать сделку недействительной, сторона истца подает новое заявление. Он прикрепляет опись объектов, в отношении которых требуется отмена сделки. Признание купли-продажи недействительной несет серьезные последствия для покупателя объекта, поскольку у него нет гарантии возврата уплаченных денежных средств. На судебном заседании должник может сделать фиктивное заявление, что финансов у него нет, все деньги потрачены.
Чтобы не столкнуться с признанием сделки недействительной, до передачи денег продавцу обязательно проверяйте его финансовое положение.
Убедитесь, что в кредитной истории продавца нет негативных отметок, а фиктивное банкротство исключено.
