Получить бесплатную консультацию
   

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик должен ежемесячно вносить обозначенные в договоре суммы займа, которые включают в себя заранее рассчитанный процент за использование банковской услуги. Однако все чаще заемщики задаются вопросом - что будет, если не платить кредит?

При неисполнении условий по возврату займа последствия могут быть самыми разными, начиная от взыскания задолженности через суд вместе с отъемом залогового имущества, и заканчивая привлечением к уголовной ответственности в некоторых случаях.

Что будет, если прекратить платить, выплатить не полностью или вообще не выплачивать кредит?

Финансовая ответственность

Что будет, если не платить кредит, должно быть указано в кредитном договоре, а потому заемщик изначально предупреждается о возможных последствиях – именно так работает банк Тинькофф и большинство других учреждений, работающих с займами. В конкретном разделе договора обычно перечисляются все виды и меры ответственности, которые банковское учреждение применит к неплательщику. Последствия неуплаты кредита также должны быть четко обозначены изначально, банк должен четко указывать, чего лишат заемщика, если он не будет соблюдать условия.

В соответствии с законодательством РФ существует два основных типа финансовой ответственности за невнесение периодических платежей:

  1. Выплата заемщиком неустойки. Сумма ее определяется, исходя из процентного соотношения к общей сумме либо устанавливается в фиксированном виде. В некоторых ситуациях договором может быть предусмотрено, что взыскание неустойки за неуплату кредитного займа либо штрафа применимо за каждый просроченный день.
  2. Выплата всей суммы кредита досрочно. Действующее законодательство РФ позволяет банковским учреждениям использовать данную меру, но только в случае, если заемщик нарушал сроки оплаты в 60 дней на протяжении трех месяцев. Однако со стороны банковского учреждения в этом случае должен быть установлен разумный срок для досрочного погашения кредита.

Мировое соглашение

Существует немало причин, побуждающих заемщиков допускать просрочки платежей по кредитам, однако, вопрос, который возникает в таких ситуациях, может быть только один: не плачу кредит, что будет?

В первую очередь, точно не следует каким-либо образом скрываться от банка и его сотрудников, избегая любых контактов. На сегодняшний день практически все кредитные организации запросто идут на диалог с заемщиками и предусматривают для случаев подобного рода программы реструктуризации и рефинансирования займов – отзывы бывших неплательщиков о них можно услышать самые разнообразные. Использование такого варианта позволяет избежать выплаты неустоек и штрафов и сохранить при этом кредитную историю чистой. Изучать договор о реструктуризации или рефинансировании необходимо очень тщательно, это позволить не оказаться в очередных кабальных условиях. Поэтому, если сразу взять дело в руки, можно не задаваться далее вопросами, например, о том, что будет, если не платить кредит сбербанку?

Как проводится взыскание?

Для того чтобы взыскать задолженность, банковское учреждение предлагает два варианта:

  • Используя досудебное урегулирование, которым занимается либо служба банка, либо коллекторское агентство;
  • Используя судебное разбирательство, исходом которого становится принудительное взыскание займа в разумные сроки.

Каждый заемщик, который спрашивает о том, что будет, если я не плачу кредит в сбербанке, должен знать о том, что с июля 2015 года действует специальный закон для физических лиц «О потребительском кредите», в соответствии с которым существует определенный порядок общения с заемщиками. Представители коллекторских агентств и банковских служб не имеют права тревожить заемщика сообщениями и телефонными звонками в период после 22:00 и до 8:00, а также выполнять любые другие действия, направленные на возврат долга, которые могли бы каким-либо образом навредить заемщику. Отзывы о нарушениях подобного рода необходимо направлять, в первую очередь, руководству банка.

Любой случай, когда от тех же коллекторов поступают угрозы, будь то изъятие имущества, личная расправа или любые другие противоправные действия, можно расценивать, как злоупотребление должностными обязанностями и уголовным преступлением.

Что грозит за неуплату кредита банку, если заемщик не хочет или не может выплачивать долг добровольно? Процедура взыскания долга посредством судебного разбирательства может быть выполнена путем подачи банком иска, в котором обозначается сумма, которая подлежит взысканию, учитывая при этом все возможные неустойки и штрафы. Тюрьма, как наказание за неуплату кредита может грозить только в исключительных случаях и идти до этого этапа можно очень долго, однако, судьбу все же лучше не испытывать и отношения с банком до такой степени не портить.

Сумма обычно рассчитывается банковскими юристами и выставляется максимально – ярким примером тому является банк Русский Стандарт. Стоит отметить, что очень часто заемщики отсутствуют на судебных слушаниях, а значит, не могут возразить по поводу суммы иска. Все это может стать основанием для того, чтобы отменить решение суда.

Принудительное взыскание

Чем грозит неуплата кредита, если суд уже состоялся? После того, как суд вынесет решение, исполнительный документ направляется судебным приставам, результатом чего заемщик должен выполнить определенный перечень мер и действий принудительного исполнения:

  • арест имеющихся у заемщика банковских счетов с целью удержания с них средств в пользу банковской организации;
  • арест и последующая продажа имущества;
  • наложение взыскания на зарплату заемщика, из которой в пользу банка может быть удержано до 50% ежемесячно.
  • ограничение выезда за пределы РФ;
  • прочие меры.

Могут ли забрать квартиру за неуплату кредита? Такой исход вполне реален и если в соответствии с кредитным договором банк получал в залог имущество, то, основываясь на вынесенном судом решении, он может описать его и приступить реализации с целью выручки и перечисления полученных средств в счет долга.

Чаще всего в качестве залога выступает недвижимость и транспортные средства, а потому многие задаются вопросом, могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита? Могут, так как имеют на это полное право в том случае, если он заложен в банке. На вопрос о том, что будет если не платить ипотечный кредит, можно ответить однозначно, что заемщик при недобросовестном исполнении своих долговых обязательств, может быть принудительно выселен из жилья в том случае, если оно выступает в качестве залога по ипотеки без возможности предоставления взамен другого жилья. Поэтому вопрос о том, могут ли отобрать квартиру за неуплату кредита, вполне имеет место, и ответ на него, скорее всего, будет положительным во многих случаях.

Рассрочка

Закон предусматривает право ответчика уже после вынесения судебного решения обратиться в суд с целью предоставления отсрочки либо рассрочки исполнения решения. В этом случае те, кого волнует, что же бывает за неуплату кредита, должны понимать, что вариантов может быть масса и гораздо проще все-таки найти деньги и заплатить хотя бы на таких условиях.

И рассрочка, и отсрочка могут быть предоставлены судебным органом на основании иска. В качестве основания для их предоставления могут выступать различные объективные причины, которые могут повлечь за собой временные материальные затруднения заемщика или значительное ухудшение финансового положения либо невозможность единовременной выплаты всей задолженности.

Помимо искового заявления в суд необходимо предоставить документы, которые могут так или иначе подтвердить обстоятельства, выступающие в качестве основания для предоставления рассрочки или отсрочки.

Рассрочка, если заемщик будет строго ее соблюдать, позволит исключить применение к нему мер по принудительному взысканию долга. В противном случае ему, возможно, придется уже искать ответ на вопрос - предусмотрена ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

Уголовная ответственность

Могут ли посадить за неуплату кредита? Уголовная ответственность вполне может наступить и существуют два конкретных случая для применения данной меры:

  1. Злостное уклонения от выплаты задолженности по кредиту, если сумма его в общей сложности превышает полтора миллиона рублей.
  2. Получение кредитного займа посредством мошеннических действий или злоупотребления доверием.

Именно тот факт, что за неуплату кредита могут посадить, является обычно главным аргументом банковских работников, который должен, по их мнению, побудить заемщика выплатить задолженность. Однако для того, чтобы привлечь неплательщика к уголовной ответственности, необходимо доказать сам факт получения такого займа, основываясь на недостоверных сведениях, предоставленных заемщиком.

Именно просроченная задолженность по кредитам является самым частым нарушением условий по кредитному договору, но далеко не всегда работа с неплательщиками ведется корректно самими сотрудниками банка. Для того чтобы разрешить подобные вопросы, важно обратиться к опытному юристу, который прекрасно знает о том, что за неуплату кредита могут посадить в тюрьму, но сможет при этом не только правильно выстроить общение с банковским учреждением, но и побудить их изменить намерение привлечь неплательщика к уголовной ответственности на выплату последним штрафов и неустоек. Помимо этого, грамотный юрист сможет оказать посильное содействие для того, чтобы его клиент избежал таких процедур, как арест имущества и прочие принудительные меры взыскания.