Получить бесплатную консультацию
   

С 2015 года у физических лиц появилась возможность признания собственной финансовой несостоятельности, чтобы выбраться из долговой ямы. О том, как объявить себя банкротом, рассказывает соответствующий Федеральный Закон. Обсуждение проекта велось около десяти лет, и по сей день в мероприятие вносятся корректировки.

Главная цель процедуры заключается в избавлении граждан от непосильно больших долговых обязательств перед кредиторами. Списание долга производится в отношении неплательщиков, сумма обязательств которых превышает пятьсот тысяч рублей. Чтобы признать себя неплатежеспособным, необходимо убедиться, что денежная сумма в счет оплаты по кредитам не перечислялась более трех месяцев. Помимо перечисленных требований арбитражный суд проверяет, сколько составляет ежемесячный доход неплательщика. Если финансы позволяют оплачивать долги, и при этом остается сумма для нормального существования, то в принятии заявления будет отказано. В такой ситуации арбитражная комиссия предлагает сторонам пойти на мировое соглашение и выбрать график платежей, который устроит должника и банк.

Объявление собственной неплатежеспособности для граждан и индивидуальных предпринимателей проходит одинаковые этапы. Первый шаг мероприятия — это подготовка пакета документов и подача соответствующего заявления в арбитраж.

Передача бумаг в арбитраж

Главные особенности банкротства физических лиц связаны с процессом сбора бумаг, подтверждающих сложное материальное положение неплательщика. Должнику необходимо доказать, что он заслуживает освобождения от обязательств по кредитам. Среди главных аргументов, которые арбитраж готов признать, можно выделить:

  • трудовую книжку с записью о сокращении;

  • документы об уменьшении уровня заработной платы;

  • выписку из домовой книги о составе семьи;

  • справку о присвоении группы инвалидности;

  • справку о выходе на пенсию;

  • документы о выходе в отпуск по уходу за иждивенцем.

О том, может ли физическое лицо объявить себя банкротом, следует судить по предоставленному им пакету справок. Эксперты уверены, что нужно собирать максимальное количество документов для подтверждения разорения. Крайне опасно делать подложные бумаги, поскольку это прямое нарушение законодательства.

На вопрос, может ли физическое лицо признать себя банкротом, современные юристы дают положительный ответ. При наличии внушительных долгов по кредитам заявление в арбитраж может подать и сам займодатель.

 

Важно! Для неплательщика гораздо выгоднее возбудить дело по собственной инициативе.

 

Для списания долга с минимальными негативными последствиями следует поторопиться признать себя разоренным. Если заявление в арбитраж первым передаст взыскатель по кредитам, то велика вероятность назначения арбитражного управляющего, враждебно настроенного по отношению к должнику. Это означает, что он будет делать все необходимое для максимально быстрого погашения задолженностей по кредитам, в том числе постарается ускорить процесс реализации собственности ответчика.

 

Оценка платежеспособности должника

Как только арбитражная комиссия удовлетворит требование неплательщика и возбудил процедуру банкротства, ему будет назначен финансовый управляющий. Исполнитель будет делать все необходимое, чтобы восстановить финансовое благополучие заемщика. Главной задачей эксперта на подготовительном этапе является оценка платежеспособности гражданина. Исполнитель оценивает размер задолженности по кредитам, количество кредиторов, уровень дохода должника. Не меньшее значение имеет вопрос, сколько объектов недвижимого и движимого имущества находится в собственности лица. Арбитражный управляющий составляет перечень материальных ценностей, которые могут составить конкурсную массу для реализации с торгов и погашения долга по кредитам. Параллельно исполнитель осуществляет поиск характерных признаков преднамеренного банкротства.

Если удастся обнаружить, что за последние три года неплательщик реализовал всю свою недвижимость, чтобы не платить по кредитам, то его ждут серьезные последствия. Первое из них — признание сделок ничтожными, чтобы восстановить конкурсную массу. Это порождает новые обязанности разоренного гражданина перед лицами, которым было продано имущество. Подлог — это серьезным дело, чтобы начать административное или уголовное разбирательство.

 

Практические мероприятия

Реструктуризация долга — это первое практическое дело в рамках мероприятия. Он предполагает разработку плана выплаты долга по иному графику, в соответствии с новым уровнем дохода заемщика и прочими открывшимися обстоятельствами. Максимальный срок реструктуризации долга, который нужно соблюсти, составляет три года. Если за указанный период вся сумма не поступит на счета кредиторов, арбитражный управляющий инициирует следующее мероприятие. Им становится реализация собственности гражданина в счет погашения долга.

Реализации имущества, чтобы обеспечить оплату долга подвергается вся собственность, которая составила конкурсную массу. Исключение составляют личные вещи должника и единственное его жилье. Нужно помнить, что крупная бытовая техника общей стоимостью более тридцати тысяч рублей может быть реализована.

Если на вопрос, можно ли объявить себя банкротом, ответ очевиден, то проблема реализации денежных средства на счетах должника для многих остается актуальной. Открывая новое дело, арбитражный управляющий может сделать запрос в банки и ЕГРЮЛ на предмет наличия у потенциального банкрота вкладов и долей в уставных капиталах компаний. Данные активы также включаются в конкурсную массу, сколько бы они не стоили.

 

Важно! Любые попытки скрыть денежные средства на счетах и прочие активы, чтобы уйти от долгов, во сколько бы они не были оценены, строго караются.

 

Исход процедуры

Если дело подходит к логическому завершению, а все мероприятия по оплате долгов перед займодателями были осуществлены, арбитражный управляющий распределяет вырученные денежные средства между кредиторами. Оставшаяся часть задолженности может быть списана, а неплательщик получает статус разоренного. Нужно понимать, что подобные меры никогда не принимаются в отношении лиц, имеющих задолженности по выплате алиментов и компенсаций морального ущерба, вреда здоровью.

Стоит заранее ознакомиться с перечнем последствий данного мероприятия. Банкрот не имеет возможности сделать повторное заявление перед кредиторами о финансовой несостоятельности ранее, чем через пять лет после судебного разбирательства. Чтобы оформить новый кредит, гражданину нужно сообщать во всех финансовые организации о своем официальном статусе. Дорогого стоит и запрет на выезд за пределы страны в сочетании с не возможностью работы на руководящих должностях.